Intereses desmedidos y clasulas abusivas
“Cobraron de más. Reclamamos lo que corresponde.”
Nulidad de intereses abusivos, cláusulas opacas y comisiones indebidas en productos bancarios
¿Tiene una tarjeta de crédito, un crédito revolving, un préstamo o una cuenta corriente en la que no deja de pagar comisiones, intereses elevados o cargos que no entiende?
¿Le suena alguna de estas situaciones?
- Cuotas que paga todos los meses y el saldo apenas baja.
- Intereses por encima del 20 % TAE o que ni siquiera sabe cuánto son.
- Comisiones por impago o reclamación cada vez que se retrasa.
- Intereses de descubierto desproporcionados por estar unos días en números rojos.
Con mucha probabilidad, le están cobrando de más. Y es muy posible que podamos reclamarlo.
No es solo usura: también falta de transparencia y comisiones abusivas
El problema no se limita a las tarjetas revolving con intereses usurarios.
La banca y las financieras han venido aplicando:
- Intereses usurarios o desproporcionados.
- Falta de información precontractual suficiente: no se explicó con claridad el coste real del producto ni cómo se amortiza la deuda.
- Cláusulas poco transparentes en contratos de tarjeta, préstamo o crédito al consumo.
- Comisiones por impago o por reclamación de posiciones deudoras que no responden a un servicio real ni a un coste efectivo.
- Comisiones y recargos automáticos por pequeños retrasos o mínimos descubiertos.
- Intereses de descubierto y recargos que multiplican la deuda en muy poco tiempo.
Todo ello puede ser nulo por abusivo y/o por falta de transparencia.
Si tu caso es una tarjeta revolving, tienes todo explicado, con los casos que hemos ganado, en nuestra página de tarjetas revolving en Asturias.
¿Sobre qué productos podemos actuar?
- Tarjetas de crédito y revolving (WiZink, Carrefour, Cetelem, Cofidis, Vivus, Barclays, Citibank, tarjetas de grandes superficies, etc.).
- Préstamos personales y créditos al consumo concedidos por bancos y financieras.
- Cuentas corrientes, con:
- Comisiones por reclamación de posiciones deudoras.
- Comisiones por descubierto.
- Intereses de descubierto abusivos.
Todos estos casos se puede analizar:
- Si el tipo de interés es usurario.
- Si el contrato supera el control de transparencia (si el cliente entendió realmente lo que firmaba).
- Si las comisiones responden a un servicio real y proporcional o son simples penalizaciones encubiertas.
Si no superan estos controles, la consecuencia puede ser la nulidad de la cláusula o incluso del contrato entero.
Reclama con nosotros
SOMOS ESPECIALISTAS EN INTERESES DESMEDIDOS Y CLÁUSULAS ABUSIVAS, CON MÁS DE 2.000 SENTENCIAS GANADAS.
¿Qué se puede conseguir?
Según el caso, las consecuencias son muy favorables para el cliente:
- En tarjetas y créditos usurarios o no transparentes:
- Nulidad del contrato.
- Usted solo devuelve el capital prestado.
- El banco debe devolver todos los intereses y comisiones cobrados.
- En comisiones por impago o por reclamación de posiciones deudoras:
- Nulidad de la cláusula de comisión.
- Devolución de todas las comisiones cobradas en aplicación de esa cláusula.
- En intereses de descubierto abusivos:
- Reducción o nulidad del tipo aplicado.
- Regularización de la deuda y devolución del exceso cobrado.
En muchos casos reales, el resultado es doble:
- Desaparición de la deuda pendiente o fuerte reducción.
- Devolución de importantes cantidades ya pagadas.
Ejemplo real (tarjeta revolving)
Cliente con tarjeta durante 8 años:
- Disposiciones: 12.135,57 €
- Cuotas pagadas: 21.626,15 €
- Aún debía: 6.758 €
Tras la nulidad por interés abusivo y falta de transparencia:
- Deuda cancelada.
- Devolución a favor del cliente: 9.489,58 €.
¿Qué hacemos por usted?
- Revisión de sus contratos, extractos y recibos.
- Informe jurídico sobre viabilidad de la reclamación.
- Reclamación extrajudicial y judicial frente al banco o financiera.
- Petición de:
- Nulidad de cláusulas de interés abusivo.
- Nulidad de cláusulas de comisiones por impago / reclamación.
- Nulidad de intereses de descubierto desproporcionados.
- Cálculo de las cuantías a devolver y regularización de la deuda.
Plazos que no puedes dejar pasar
| Situación | Plazo |
|---|---|
| Nulidad por usura o por cláusula abusiva | La acción de nulidad no prescribe: puede reclamarse aunque el contrato esté cancelado |
| Devolución de lo cobrado de más | Cinco años, con un día inicial discutido; la doctrina del Tribunal de Justicia de la UE impide que empiece a contar antes de que el consumidor pueda conocer la abusividad |
| Reclamación previa al servicio de atención al cliente | El banco debe contestar en un mes; después, Banco de España o demanda |
Para saber si un interés es usurario, el Tribunal Supremo lo compara con el tipo medio que publica el Banco de España para ese tipo de producto; en las tarjetas revolving, con el de las propias revolving. Un interés notablemente superior y desproporcionado hace nulo el contrato: solo devuelves el capital dispuesto.
Casos del despacho
Si la tarjeta o el préstamo son de tu empresa o de tu actividad, también se puede reclamar: abusos bancarios frente a empresas. Y si, aun anulando intereses y comisiones, las deudas superan lo que puedes pagar, la Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar lo que quede. Todas las reclamaciones bancarias, en derecho bancario y de consumo.
Cobraron de más. Reclamamos lo que corresponde.
Si tiene tarjetas, créditos, préstamos o cuentas donde se acumulan intereses y comisiones, es el momento de revisar.
Podemos estudiar su caso sin compromiso y decirle, con números, qué puede recuperar y cómo.
*(si la consulta supone estudio de documentación tras lo cual entendemos que es viable pero decides no tramitarlo con nosotros solo se te cobrara 60 €).
